jae54312 님의 블로그

재테크 책을 읽다가 '뮤추얼 펀드'라는 단어에서 멈춘 적이 있습니다. 솔직히 말씀드리면 이 포스팅을 준비하기 전까지 뮤추얼 펀드가 일반 펀드와 뭐가 다른지 전혀 몰랐습니다. 그냥 '펀드는 전문가가 굴려주는 거 아닌가' 정도로만 알고 있었는데, 구조를 파고들수록 제가 예전에 가입했던 펀드 상품이 왜 그렇게 굴러갔는지 조금씩 이해가 되더군요. 막연한 안정감 뒤에 숨어 있는 수수료와 책임 구조, 한 번은 짚고 넘어갈 필요가 있습니다.뮤추얼 펀드 구조: 과자 공장에서 마트까지예전에 월 10만 원씩 펀드를 넣으면서 제가 한 건 통장 이체가 전부였습니다. 그 돈이 어디로 흘러가는지는 전혀 몰랐죠. 나중에 구조를 들여다보니 생각보다 꽤 많은 단계를 거치고 있었습니다.일반 펀드의 기본 흐름은 이렇습니다. 자산운용사가 ..

경제 뉴스를 보다 보면 어느 순간부터 "무디스가 한국 신용등급을 올렸다"는 헤드라인이 눈에 들어오기 시작했습니다. 처음엔 그냥 지나쳤는데, 그 기사 하나에 코스피가 출렁이는 걸 보고 나서 저도 결국 포털 검색창에 '무디스'를 쳐봤습니다. 막연하게 "신용평가 기관" 정도로만 알고 있었는데, 파고들수록 이게 단순한 등급 매기기가 아니라 국가 경제 전체를 흔드는 힘이 있다는 걸 알게 됐습니다.무디스, 신용등급이란 무엇인가무디스(Moody's)는 1909년 미국의 출판업자 존 무디(John Moody)가 창업한 기관입니다. 그 해 바로 채권신용평가 업무를 시작했으니, 100년이 넘는 역사를 가진 셈이죠. 저도 처음에는 이렇게 오래된 기관인 줄 몰랐습니다.무디스가 지금처럼 세계적인 신뢰를 얻게 된 결정적 계기는 ..

주택담보대출 계약서에 도장을 찍던 날, 저는 금리 숫자만 보고 "이 정도면 감당할 수 있겠다"고 판단했습니다. 그런데 시간이 지나고 보니 그 숫자 하나만으로 경제 상황을 읽는 건 절반짜리 판단이었습니다. 명목금리와 실질금리를 함께 봐야 한다는 걸 뒤늦게 몸으로 깨달은 이야기입니다.은행 현수막의 숫자, 명목금리의 정체은행 앞을 지나다 보면 "연 4.5% 특판 예금"이라는 현수막이 붙어 있는 걸 자주 봅니다. 저도 이런 숫자를 보고 "꽤 높네"라고 생각하며 들어간 적이 있습니다. 그게 바로 명목금리(Nominal Interest Rate)입니다. 여기서 명목금리란 물가 변동을 전혀 반영하지 않고 표면에 드러나는 금리를 말합니다. 한국은행이 발간한 경제금융용어 700선에서도 "돈의 가치 변동을 고려하지 않고 ..

똑똑한 사람일수록 잘못된 결정을 더 오래 붙드는 이유가 뭘까요. 하버드 MBA 학생들조차 70%가 경제학적으로 틀린 선택을 한다는 연구 결과가 있습니다. 저도 예외가 아니었습니다. 요식업을 하던 시절, 손해가 쌓이는 걸 알면서도 6개월 넘게 버텼던 게 그 증거입니다. 그 경험 덕분에 '매몰비용'이라는 개념이 교과서 속 단어가 아니라 몸으로 익힌 이야기가 됐습니다.매몰비용 오류, 일상에서 얼마나 자주 빠지나매몰비용(Sunk Cost)이란 이미 지출했고 다시는 회수할 수 없는 비용을 말합니다. 쉽게 말해 '엎질러진 물'입니다. 주워 담을 수 없으니 이미 벌어진 일이고, 그 사실이 앞으로의 의사결정에 영향을 줘서는 안 된다는 게 경제학의 핵심 원칙입니다.일반적으로 손실이 발생하면 손을 털고 나오는 게 맞다고 ..

솔직히 저는 '마이크로 크레디트'라는 단어를 창업 준비를 하면서도 전혀 몰랐습니다. 그냥 담보 대출, 신용 대출 이 두 가지만 세상에 존재하는 줄 알았거든요. 그런데 나중에 되돌아보니 제가 요식업 두 번째 가게를 준비할 때 상담을 받았던 그 제도가 바로 마이크로 크레디트였습니다. 몰라서 제대로 활용도 못 했던 경험, 지금부터 풀어보겠습니다.마이크로 크레디트란 무엇인가마이크로 크레디트(Micro Credit)라는 말은 '아주 작다'는 뜻의 마이크로(micro)와 '신용' 또는 '대출'을 뜻하는 크레디트(credit)를 합친 단어입니다. 여기서 크레디트란 단순히 신용 점수를 말하는 게 아니라, 금융기관이 개인의 상환 능력을 믿고 돈을 빌려주는 행위 자체를 의미합니다. 그러니까 마이크로 크레디트를 한마디로 풀..

마트에서 장을 볼 때마다 저도 가격표를 먼저 확인합니다. 그런데 어느 날 문득 이런 생각이 들었습니다. 반대로 물가가 계속 떨어지면 어떻게 될까? 처음엔 좋은 일 아닌가 싶었는데, 파고들수록 그게 얼마나 위험한 착각인지 알게 됐습니다. 디플레이션은 단순히 물가가 내려가는 현상이 아니라, 경제 전체를 서서히 질식시키는 메커니즘입니다.물가하락 원인 — 좋아 보이는 신호 뒤에 숨은 것솔직히 저도 처음엔 물가가 내려간다는 뉴스를 보면 반가웠습니다. 장 볼 때마다 "저번에 왔을 때보다 더 비싸네"라는 말이 입에 붙어 있었으니까요. 그래서 반대 방향의 뉴스는 본능적으로 좋게 느껴졌습니다. 그런데 디플레이션(Deflation)이 실제로 어떻게 발생하는지 뜯어보면 이야기가 완전히 달라집니다. 여기서 디플레이션이란 소비..

솔직히 말씀드리면, 저는 한동안 BYD라는 브랜드를 그냥 흘려봤습니다. '중국산 전기차'라는 말 한마디에 관심을 꺼버렸던 거죠. 그런데 어느 날 유튜브에서 BYD 자율주행 영상을 보고 나서 생각이 달라졌습니다. 그리고 그때 머릿속에 떠오른 단어가 바로 '디커플링'이었습니다. 같이 가던 것들이 어느 순간 따로 가기 시작하는 현상, 전기차 시장에서 지금 딱 그 일이 벌어지고 있습니다.탈동조화, 도대체 어떤 의미인가요?디커플링(Decoupling)이라는 단어, 처음엔 저도 그냥 넘겼습니다. 경제 기사에서 자주 눈에 띄긴 했는데 막상 정확한 뜻을 몰랐거든요. 알고 보면 생각보다 단순한 개념입니다.디커플링을 우리말로 옮기면 탈동조화입니다. 여기서 탈동조화란, 원래 같은 방향으로 움직이던 두 요소가 어느 시점부터 ..

솔직히 저는 코로나가 터졌을 때 '이게 한 번으로 끝나지 않을 수도 있다'는 생각을 거의 못 했습니다. 그런데 실제로 잠잠해지나 싶었던 시기가 지나자마자 확진자가 다시 폭발적으로 늘었고, 저는 그 한가운데서 요식업을 막 시작한 상태였습니다. 나중에 알고 보니 그게 바로 경제학에서 말하는 더블딥(Double Dip), 두 번 떨어지는 경기침체의 전형적인 모습이었습니다.더블딥이란 무엇인가 — W자형 경기침체의 실체더블딥(Double Dip)은 말 그대로 두 번(Double) 떨어진다(Dip)는 뜻입니다. 여기서 딥(Dip)이란 경기가 마이너스 성장 구간으로 빠져드는 침체 국면을 의미하는데, 이게 한 번으로 끝나지 않고 잠깐 회복하는 척하다가 다시 꺼지는 현상을 통틀어 더블딥이라고 부릅니다. 그래프로 그리면 ..

한국의 대외의존도는 GDP 기준 80%를 훌쩍 넘습니다. 솔직히 이 숫자를 처음 봤을 때 꽤 놀랐습니다. 수출도 수입도 없이는 돌아가지 않는 구조라는 건 알고 있었지만, 숫자로 보니 체감이 달랐습니다. 그리고 그 체감이 현실이 됐던 게 바로 약 5년 전 요소수 품귀 사태였습니다. 이 글에서는 대외의존도가 정확히 무엇인지, 그리고 그 높은 의존도가 실제로 어떤 문제를 낳는지 제 경험을 바탕으로 풀어보겠습니다.대외의존도란 무엇이고 왜 문제가 되는가대외의존도(Trade Dependency Ratio)란 한 나라의 경제 규모 대비 수출과 수입이 얼마나 큰 비중을 차지하는지를 나타내는 지표입니다. 여기서 계산 방식을 좀 더 풀어보면, 수출액과 수입액의 합계를 국민총소득(GNI)으로 나눈 뒤 100을 곱한 값입니다..

넷플릭스 드라마 를 보다가 주인공이 양도성 예금증서(CD)를 이용해 자금을 빼돌리는 장면에서 멈칫했습니다. 솔직히 이건 예상 밖이었습니다. 드라마를 보면서 금융 공부를 하게 될 줄은 몰랐거든요. 그 장면 하나가 계기가 되어 단기금융시장 전체 구조를 처음으로 제대로 들여다보게 됐습니다.머니마켓이란 무엇인가 — 드라마가 알려준 구조단기금융시장(Money Market)이란 만기 1년 미만의 금융 상품이 거래되는 시장입니다. 여기서 '만기'란 빌린 돈을 갚거나 투자한 돈을 돌려받기로 약속된 날짜를 의미합니다. 만기가 1년 이상인 채권이나 주식이 거래되는 자본시장(Capital Market)과 대비되는 개념이죠.제가 드라마를 보면서 처음으로 실감한 건, 이 시장이 생각보다 훨씬 촘촘하게 우리 일상에 붙어 있다는 ..